Управление накопительной частью пенсии

Одним из приоритетных направлений деятельности УК БФА является деятельность по управлению средствами, предназначенными для формирования будущей пенсии граждан.

УК БФА является одной из первых компаний, прошедших тендер Пенсионного Фонда России и получивших право принимать участие в проводимой государственной пенсионной реформе. На 30.06.2016 г. под управлением УК БФА находится более 1 миллиарда 282 миллионов рублей накопительных средств граждан России, которые доверили нам свои средства в соответствии с пенсионной реформой.

Реформа открывает новые возможности для граждан России по увеличению будущей пенсии, и в тоже время повышает ответственность каждого из нас за свое будущее. Главная цель, которую преследует государство – увеличение Вашего будущего пенсионного достатка, и именно для этого оно предоставляет Вам право перевести средства, предназначенные для формирования Вашей будущей пенсии  в частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, а также предлагает Вам принять участие в программе «софинансирование», согласно которой государство будет осуществлять дополнительные ежегодные выплаты к Вашей накопительной части.

• Подробнее о Пенсионной реформе

  С 2002 года в России началась пенсионная реформа, призванная осуществить переход от распределительного механизма формирования пенсии граждан к накопительно-распределительному. Данная политика формирования пенсионных средств является признанной мировым сообществом как наиболее перспективная и эффективная, поскольку предоставляет право гражданину самостоятельно позаботиться о своей будущей пенсии при государственной поддержке и гарантиях. Согласно механизму распределения пенсионных средств, существовавшему до 2002 года, средства граждан, отчисляемые в ПФР, распределялись среди уже существующих пенсионеров. Основным показателем, в соответствии с которым определялся уровень пенсии гражданина, был трудовой стаж: чем он выше, тем больше и пенсия, а уровень заработной платы при этом не учитывался.

  Новая распределительно-накопительная система позволяет гражданам не только получать гарантированную государственную пенсию (так называемые базовая и страховая части), но и формировать накопительную часть (НЧП), которая будет зависеть непосредственно от уровня заработной платы гражданина.

  Согласно законодательству, средства НЧП предназначены для инвестирования в фондовый рынок, благодаря чему со временем будет происходить накапливание и увеличение этой части пенсионных средств, а соответственно и пенсионного достатка гражданина, ведь фондовый рынок – это один из наиболее высокодоходных инструментов инвестирования.

  Кроме того, новая пенсионная система позволяет осуществлять дополнительные самостоятельные отчисления в пользу своей будущей пенсии. В случае, если гражданин осуществляет платежи в пользу накопительной части, государство будет ежегодно осуществлять выплату дополнительных средств на его накопительный пенсионный счет пропорционально отчислениям гражданина, но не более 12 000 рублей. Эта программа называется «Софинансирование добровольных пенсионных накоплений» и начинает действовать с октября 2008 года и рассчитана на 10 лет. За 10 лет, если Вы будете ежемесячно отчислять по одной тысяче рублей в пользу своей пенсии, совместно с государственными отчислениями Вы  увеличите пенсионный счет на 240 тысяч рублей. Стоит отметить, что при этом Вы не ограничены в максимальной сумме отчислений и можете увеличивать платежи. 
  Граждане вправе определиться, участвовать в программе или нет, в течение пяти лет. Если Вы принимаете решение участвовать в программе, то Вам необходимо будет заполнить заявление на участие в данной программе либо в Пенсионном Фонде России, либо в организации, куда Вы перевели свою накопительную часть пенсии.

  Главная цель пенсионной реформы заключается в увеличении пенсионного достатка граждан, а также формировании чувства ответственности за свое будущее. Пенсионная реформа с момента начала ее осуществления была направлена не на всех граждан. Мужчины, родившиеся до 1953 года, и женщины, имеющие дату рождения до 1957 года, к сожалению, не могут принимать участие в реформе из-за скорого наступления пенсионного возраста. Граждане, родившиеся раньше 1967 года, с 2005 года не участвуют в пенсионной реформе. Накопительная часть пенсии у них формировалась только в 2002, 2003, 2004 гг.

• Возможности по управлению накопительной частью пенсии

  Накопительная часть пенсии открывает Вам новые возможности по увеличению своей будущей пенсии.

  Согласно пенсионной реформе, средства накоплений предназначенный для формирования пенсии гражданина могут быть инвестированы только в соответствии с личными заявлениями граждан. Доверить управление средствами накопительной части пенсии Вы можете:

  • Государственной управляющей компании, которой назначен Внешэкономбанк — инвестирует средства только в государственные и ипотечные ценные бумаги, доходность по которым невысока.
  • Одной из частных управляющих компаний, отобранных по конкурсу Министерством финансов РФ — имеет более широкие возможности для инвестиций, в частности ей дозволено вкладывать средства в более потенциально высокодоходные инструменты фондового рынка.
  • Негосударственному пенсионному фонду — сотрудничает сразу с несколькими УК.

    К выбору Управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда необходимо отнестись со всей ответственностью, так как размер Вашей будущей пенсии будет во многом будет определяться качеством работы организации, которой Вы доверите управление своими средствами или ведение специальной части Вашего индивидуального лицевого счета.

• Программа "1000х1000" - софинансирование пенсионных накоплений

  Программа софинансирования представляет собой одну из дополнительных возможностей по увеличению будущей пенсии при непосредственном участии государства. В апреле 2008 года Президент подписал Федеральный Закон № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Согласно данному закону, каждый гражданин Российской Федерации имеет право получать государственную поддержку в виде дополнительных денежных отчислений при взаимном участии в формировании будущей пенсии.

  Разберемся, что это значит.

  Сама по себе пенсионная реформа призвана повысить ответственность граждан за их будущее на пенсии. Реформа предусматривает возможность инвестирования средств накопительной части пенсии на фондовом рынке посредством не только Пенсионного фонда России (а именно государственной Управляющей компании, которой в настоящее время является Внешэкономбанк), но также и негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. При управлении средствами предназначенными для формирования будущей пенсии граждан,  частные управляющие компании имеют значительно более широкую инвестиционную декларацию, чем государственная УК (Внешэкономбанк). Законодательство позволяет частным УК вкладывать средства не только в высоконадежные долговые государственные ценные бумаги, но и в более потенциально доходные инструменты – акции. Это значительно повышает перспективы увеличения накопительной части пенсии, а вместе с ней и увеличения пенсии в целом. Почему? Как известно, наиболее доходный инструмент на фондовом рынке – это акции. Это подтверждено уже столетиями. Безусловно, при инвестировании на короткие сроки риск инвестирования в акции довольно высок. Однако под управлением средствами, предназначенными для формирования будущей пенсии граждан предполагается долгосрочное инвестирование, при котором как раз оптимальное сочетание акций с инструментами с фиксированной доходностью может принести хороший результат. Согласно пенсионной реформе каждый гражданин имеет право самостоятельно увеличивать размер своей пенсии посредством уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. Дополнительный страховой взнос на накопительную часть трудовой пенсии – это индивидуально возмездный платеж, уплачиваемый за счет собственных средств застрахованным лицом (т.е. по сути Вы можете самостоятельно перечислять дополнительные средства в счет своей будущей пенсии). Величина отчисляемых сумм также определяется Вами самостоятельно. Средства, которые поступили на накопительный пенсионный счет, будут инвестироваться, т.е. вкладываться в ценные бумаги для получения дохода.

  Однако уже с с 1 октября 2008 года начала действовать Программа софинансирования, при участии в которой на каждую дополнительно внесенную 1000 рублей государство добавит свою.
  С 1 октября каждый желающий может написать заявление на участие в данной программе и начинать осуществлять отчисления в пользу своей пенсии. Программа рассчитана на 10 лет с момента подачи заявления.
  Если Вы подали заявление на участие в программе, и ежегодно переводите в счет накопительной части трудовой пенсии сумму в размере не менее 2 000 рублей, то государство будет уплачивать в пользу Вашей накопительной части за каждую уплаченную Вами тысячу рублей тысячу рублей дополнительно. В год государство готово перечислить на Ваш счет не более 12 тысяч рублей вне зависимости от величины Ваших отчислений.
  Если Вы будете на протяжении 10 лет в год отчислять по 12 тысяч рублей, государство за это же время Вам выплатит 120 000 рублей.  Таким образом, Ваши отчисления увеличатся в два раза и составят 240 тысяч рублей.

  При этом существуют некоторые ограничения. Вы сможете получить государственную поддержку только в том случае, если сумма, которая была Вами отчислена за год составляет величину не меньшую, чем 2 тысяч рублей. Также, одним из существенных ограничений является то, что в программе не принимают участие лица, уже оформившие документы на получение пенсии и получающие пенсию.

  Однако предусмотрены и некоторые преимущества для лиц, достигших пенсионного возраста и не оформивших документы на получение пенсионных платежей. Так, если по достижении пенсионного возраста Вы не оформляете документы на получение трудовой пенсии, а продолжаете осуществлять отчисления на накопительную часть пенсии, то величина государственной поддержки автоматически увеличивается в 4 раза, и максимальная сумма которую Вы сможете получить в рамках государственной поддержки возрастает до 48 тысяч рублей в год. При этом Вам будет достаточно уплачивать все те же 12 тысяч рублей в год.

  Для того, чтобы принять участие в программе софинансирования, Вам необходимо осуществить следующие действия:

  • Заполнить «Заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии». Заполненное заявление Вам необходимо подать либо в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично по месту жительства или через своего работодателя.
    Кроме того, Вы можете подать заявление через выбранный Вами негосударственный пенсионный фонд, либо трансферагентов.
  • Уплачивать взносы на накопительную часть пенсии.
    Уплачивать взносы можно двумя способами:
    а) через работодателя – в таком случае, Вам необходимо написать заявление на имя работодателя об удержании и перечислении установленной Вами суммы от вашей заработной платы на накопительную часть пенсии. Эта величина может быть указана либо в твердой валюте, либо в процентах от заработной платы.
    б) самостоятельно через кредитную организацию – в таком случае, Вам необходимо будет не позднее 20 дней с момента окончания квартала представлять в территориальный орган Пенсионного фонда РФ копии платежных документов за истекший квартал с отметками кредитной организации о проведенных платежах.

  Более подробную информацию о программе 1000 на 1000 Вы можете узнать в наших офисах продаж.

• Надежность и гарантии

  Одной из сильных сторон проводимой пенсионной реформы является гарантия защищенности граждан от недобросовестных действий компаний, занятых в процессе управления средствами, предназначенными для формирования пенсии граждан. Это выражается и в тщательно проработанной законодательной базе, регулирующей их деятельность, и во всестороннем контроле непосредственно за деятельностью управляющей компании, пенсионного фонда и других организаций. Для этого созданы специальные регулирующие органы, наделенные необходимыми полномочиями: Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений (общественный контроль за формированием и инвестированием средств, предназначенных для формирования пенсии граждан), Министерство финансов РФ (регулирование, контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств), Банк России (контролирующий и лицензирующий орган для Управляющих компаний и Специализированного депозитария), Специализированный депозитарий, Аудитор, Пенсионный фонд России.

  Дополнительной гарантией сохранности средств пенсии является обязательное требование для Управляющих компаний застраховать риск своей ответственности в страховой компании, обладающей соответствующей лицензией. Деятельность всех организаций, занятых в процессе управления пенсионными средствами является лицензируемой.

  Безопасность перевода пенсионных средств под управление управляющей компании достигается также тем, что средства, которые поступают в доверительное управление, не принадлежат управляющей компании. Это означает, что компания не имеет право использовать их в собственных целях, а также эти средства не могут использоваться для удовлетворения требований кредиторов в случае банкротства УК. В случае, если произойдет подобная ситуация, средства будут возвращены в пенсионный фонд с учетом полученного дохода. Для того, чтобы избежать ситуации связанной с неконтролируемым потоком средств при их инвестировании, специализированный депозитарий предварительно дает разрешение на совершение операций, а в случае, если предполагаемая к проведению операция не соответствует законодательству – депозитарий отказывает в ее проведении, и подает сведения об этом в Банк России. Это обеспечивает 100% открытость в потоке денежных средств, а также гарантию того, что УК не будет использовать средства в недобросовестных целях.

  Кроме того, следует отметить, что управляющая компания всячески заинтересована в достижение лучших результатов по управлению пенсионными средствами, поскольку доход компания получит только, если ее деятельность по управлению капиталом будет успешной. Законодательство ограничивает величину вознаграждения УК за проделанную работу в размере не превышающим 10 % от полученного по результатам управления дохода. УК БФА установило вознаграждение в размере 8,75%.